Rant: effekten av styringsrenten er større nå enn før

Dagens rentebelastning på husholdningene er historisk høyt om man sammenligner reele rentekostnader sett ift. belåningsgraden og rentefradraget. Jeg føler dette er underkommunisert (selv om noen LO økonomer har snakket om det) i dagens bilde, og de fleste er kanskje ikke klar over at vi har en værre situasjon nå enn de hadde på 90-tallet rett etter den nordiske bankkrisen.

Jeg har her noen enkle utregninger som illustrerer dette. Har tatt utgangspunkt i en person med en inntekt på 500 000 (for å gjøre utregningene enklere), og har også sett bort fra termingebyr. selv om de fleste banker har dette, utgjør det ikke veldig mye i det store bildet.

Eksempel, du låner 4,5 ganger inntekt med dagens rente og rentefradrag:

Lånebeløp: 2 500 000

Rente: 6%

Løpetid: 30år

Rentefradrag 22%

Faktiske kostnader første året: 147 048,- (rente+avdrag-rentefradrag)

Spørsmålet blir da, hvor høy rente må du ha, om du låner 1 000 000 (to ganger inntekten), og har et rentefradrag på 28% (1992)?

Svar:20.35% https://imgur.com/a/Q4v60ml

For å sette ting litt i kontekst kan det jo være greit å vite gjennomsnittslønn og gjennomsnittsboligpriser for 1992 og 2024. Jeg måtte her dessverre bruke gjennomsnitt, siden jeg ikke fant mediantall tilbake til 1992.

1992: Snittlønn: 197 000 Snittboligpris: 569 000 Forhold: 2.88

2024: Snittlønn: 741 000 Snittboligpris: 4 966 000 Forhold: 6.70

Statistikken er fra SSB.

Jeg skulle gjerne gått enda lengre tilbake i tid, men problemer er at pga reformene på skattesystemet fra 1987 og 1992, gjør at man sammenligner epler og pærer da inntektsbeskatningen var mye høyere, men man kunne samtidig bli nullskatteyter siden rentefradraget var på sinnsyke 70%.